全国2012年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的( )

A.中南银行 B.中国通商银行

C.大陆银行 D.金城银行

2.20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是( )

A.金融控股公司 B.单一银行持股公司

C.家族性持股公司 D.非银行性持股公司

3.在途资金属于商业银行的( )

A.固定资产 B.现金资产

C.证券资产 D.无形资产

4.较早开展银行业务经营的非金融企业是( )

A.邮政行业 B.商业

C.制造业 D.外贸业

5.在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是( )

A.比较分析法 B.趋势分析法

C.因素分析法 D.比率分析法

6.传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和( )

A.定性分析 B.定量分析

C.财务分析 D.实证分析

7.商业银行的产权形式不包括( )

A.私人银行 B.股份制银行

C.代理银行 D.国有银行

8.银行保持适度流动性的首要方法是( )

A.保持分层次的准备资产 B.提高存款准备率

C.提高资本充足率 D.保持高杠杆率

9.根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的( )

A.40% B.50%

C.55% D.70%

10.信用证结算方式的当事人不包括( )

A.投资人 B.开证行

C.受益人 D.开证申请人

11.新资本协议中的违约损失率是指( )

A.未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额

C.预期违约的损失占风险敞口的百分比

D.针对特别债项而言的损失率

12.目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过( )

A.20% B.30%

C.50% D.75%

13.决定利率的风险结构因素不包括( )

A.违约风险 B.税收

C.流动性 D.银行的操作风险

14.商业银行发行的金融债券类型不包括( )

A.市政债券 B.资本性债券

C.一般性债券 D.国际债券

15.杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是( )

A.10%~20% B.20%~40%

c.40%~50% D.50%~100%

16.从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是( )

A.证券投资 B.存贷款

C.融资租赁 D.信托

17.商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的( )

A.10% B.30%~90%

C.90%~100% D.120%

18.根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是( )

A.超额备付金率 B.累计外汇敞口头寸比例

C.关联授信比例 D.流动性缺口率

19.当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在( )

A.固定缺口 B.正缺口

C.负缺口 D.零缺口

20.美国对英镑以外的主要货币采用的是( )

A.直接标价法 B.弹性标价法

C.固定标价法 D.间接标价法

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.商业银行的监督机构包括( )

A.董事会 B.监事会

C.股东大会 D.稽核部

E.考评委员会

22.根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括( )

A.非公开储备 B.资产重估储备

C.普通准备金或普通呆账准备金 D.带有债务性质的资本工具

E.长期次级债务

23.银行存款的非利息成本包括( )

A.员工的工资 B.广告宣传费

C.折旧费 D.办公费

E.差旅费

24.目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括( )

A.住房 B.助学

C.旅游 D.耐用消费品

E.投资

25.引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括( )

A.经营状况 B.投资决策

C.投资管理水平 D.货币政策

E.市场利率的变动

26.银行结算的方式主要包括( )

A.同城结算 B.异地结算

C.电子支付 D.存款

E.垫付

27.银行可撤销的承诺业务包括( )

A.贷款限额 B.透支限额

C.循环贷款承诺 D.票据发行便利

E.回购协议

28.上海银行间同业拆放利率的特点是( )

A.复利 B.无担保

C.批发性 D.两年期限

E.随机抽取报价团成员银行

29.商业银行的资产管理理论包括( )

A.商业性贷款理论 B.资产可转换性理论

C.预期收入理论 D.利率敏感性理论

E.持续缺口理论

30.商业银行存款业务风险识别的方法包括( )

A.故障树法 B.幕景分析法

C.特尔菲法 D.筛选—监测—诊断法

E.存款保险制度

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31.与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?

32.简述我国贷款信用风险分析的内容。

33.简述期权交易的特点。

34.简述资产负债综合管理的基本原理。

35.简述商业银行内部控制的内容。

四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)

36.某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分)

37.某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20%的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1%的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20%和未使用额的5%作为补偿余额，假定中央银行的法定存款准备金率为15%。试估算银行贷款的税前收益率。(计算结果保留小数点后两位)(7分)

五、论述题(本题15分)

38.从影响商业银行经营活动的环境类别角度，论述影响商业银行经营活动环境的主要内容。